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习近平总书记在十九大报告中提出，大力实施乡村振兴战略，把解决好“三农”问题作为全党工作重中之重。霍山县位于大别山腹地、淮河一级支流淠河上游，县域面积2043平方公里，人口36.6万，辖16个乡镇、1个省级经济开发区，是一个山区县、库区县、革命老区县，地貌特征为“七山一水一分田，一分道路和庄园”。该县自然资源丰富，生态环境优美，森林覆盖率达75.01%，素有“金山药岭名茶地、竹海桑园水电乡”之美誉。近年来，霍山县政府坚持“生态立县”战略，大力发展生态农业、生态工业、生态林业、生态旅游、生态家园、生态文化六大工程，加快推进“城镇化、农业产业化、信息化、服务业现代化”四化进程，着力解决乡村振兴过程中的难点，经过全县上下的共同努力，县域经济快速发展，城乡面貌显著改善，各项事业全面进步。为响应政府号召，提升服务“三农”水平，践行普惠金融，霍山农商银行立足本土实际，积极走访调研，不断突破创新，适应市场需要开发新型信贷产品。

【产业特点】

十九大以来，国家政策逐渐向农村倾斜，政府财政资金对农村经济支持力度的不断加大，农村经济发展迎来了快速发展的有利时机。霍山县有丰富的旅游、中药材、茶叶、毛竹等地方特色资源。近年来，霍山县委、县政府依托县域资源优势，大力推进乡村振兴战略，出台了许多有利于农村产业发展的政策。随着这些产业的快速兴起和蓬勃发展，逐渐展现出旺盛的信贷需求。霍山农商银行对积极开展走访调研，通过研究分析，总结县域产业特点如下：

茶叶产业趋向集中，产品开发成熟，市场前景看好

霍山县山地众多，海拔较高，盛产茶叶，其中霍山黄芽富有盛名，是国家地理标志产品。2017年度，全县共有茶园约16万亩，年产各类干茶7200余吨，综合产值达17亿元，约有10万人从事茶叶的种植、加工和经营。霍山茶叶市场经过多年的快速发展，形成了以大化坪镇和太阳乡为中心的两大茶叶生产基地。近年来，县政府积极推行“政府引导，龙头带动，市场运作”的产业发展方式，强化服务职能，积极引导大户，建立了“基地+龙头企业+合作社/家庭农场”的产业联合体模式，结合近年来县域内旅游产业不断升温的趋势，大力推动茶谷建设，加快旅游兴茶的步伐；在重点打造“霍山黄芽”品牌的同时，不断加强“霍山红茶”、“霍山黄大茶”等新商标的推广，大大提高了霍山茶叶品牌的影响力，市场成熟度进一步提高。

中药材种植规模扩大，产业模式优化，转型升级加快

霍山县是中药材之乡，现有药园5万亩，为全国中医中药试点县。拥有霍山石斛、天麻、茯苓、药百合、灵芝等1793种中药材，其中霍山石斛、霍山灵芝、漫水河药百合为国家地理标志保护产品，霍山石斛更是有“中华九大仙草之首”和“植物软黄金”的美誉。近年来，随着县域中药材市场规模的不断扩大，原有的粗加工外销的模式已不能适应中药材市场不断扩张的需要。当前，恰逢国家“乡村振兴”的有力机遇，政府提出打造“西山药库”项目，发展生态型中药产业，利用霍山丰富的中药材资源优势，建设太平畈乡石斛产业基地、太阳乡天麻产业基地、漫水河镇药百合产业基地等示范基地，大力培育经营主体，推动农企联结，建立 “中药企业+专业合作社+农户”的利益联结机制，打造种养殖、加工、研发、销售服务一体化的综合服务体系，中药产业模式逐渐由粗放型向集约型转变。

竹制品市场需求增大，政策支持加强，规模效应凸显

霍山县地处全国毛竹天然分布的北缘，竹林总面积达60万亩，立竹总数超过1亿株，年毛竹采伐量2000万根以上，林农毛竹年收入5亿元，是江北毛竹第一大县。近年来，县委、县政府立足资源优势，根据国内外以竹代木、以竹代塑的市场需求，大力招商引资，把毛竹产业化作为县域工作重点来抓，出台了“发展资源、鼓励加工、壮大龙头、综合利用、减少环节、理顺关系、强化服务”的政策，进一步加大基地建设力度，扩大毛竹种植面积，不断加强对重点竹加工企业和大户的扶持，开放县内竹业加工环境，进一步加大高新企业培育力度。立足龙华竹业、富邦竹业、盛隆竹业、丰田竹业等骨干企业的竹胶合板、高档竹地板、竹重组板等竹板材优势，努力打造竹板材的“霍山品牌”。加强与科研单位技术合作,开展毛竹精深加工,提高毛竹的利用率和经济效益。在现有规模加工企业基础上，培育毛竹精深加工企业30家，实现全县90%以上毛竹用于加工增值，计划到2020年实现竹产业年产值100亿元。不断把竹林资源优势转化为经济优势，大大促进了该县毛竹产业的发展，市场规模效应逐渐凸显。

旅游开发不断深入，产业贡献提升，迎来飞速发展

霍山县位于大别山腹地，山高林密，水系众多，有丰富的旅游资源。近年来，霍山县政府提出“旅游兴县”战略，深入开展“全域旅游、全景霍山”建设。稳步推进霍山县“十三五”旅游业发展规划，大力招商引资，依托自身旅游资源进行景区开发，现已建成大别山主峰旅游区、南岳山景区、陡沙河温泉小镇、仙人冲画家村等一批优质景区。打造了数条旅游通道，旅游线路网不断完善。2017年度，该县创建省级优秀旅游乡镇3个、中医药健康旅游示范基地3个，入选全国旅游魅力指数排行榜前二十名，获评安徽十大全域旅游目的地。全年实现旅游总收入39亿元，增长率5.4%。2018年，县政府出台 “十个一批”旅游重点工作计划，强调以加强核心景区设施建设、培养旅游专业人才、打造精品旅游路线、加强旅游业与多产业融合、实施农家乐标准化建设等为今年工作重心，打造霍山旅游品牌。制定了《霍山县扶持旅游业发展奖励办法》，对重点旅游项目建设、景区品质提升、客源市场培育、乡村旅游发展、整体形象宣传、旅游新业态、旅游商品、人才队伍建设等方面工作取得突出成效的旅游企事业单位实行扶持奖励。霍山旅游业迎来飞速发展的良机。

电商产业异军突起，发展势头迅猛，现已初具规模

近年来，霍山县政府立足本土资源优势，加快转型发展、绿色发展和科学发展，不断积极探索具有霍山特色的农村电子商务发展步伐，培育了一大批电商、网商主体，2014年，政府投入400余万元在大沙埂乡建设大别山电商产业园，总面积6万平米，其中楼宇2万平米，仓储4万平米。现累计入驻和孵化电商企业100余家，引进专业电商运营团队近30家，现有企业员工200余人，带动农村青年创业就业150余人，各项服务设施完备，功能配套完善，办公设备齐全，已初步打造成为霍山县农村电商孵化中心、电商企业运营中心、农村青年创业中心、农产品线下体验中心和线上交易中心、农村物流配送中心和电商公共服务中心。2017年度，霍山全县电子商务交易额15亿元，增长率达25%，电商从业人员达8000余人，间接带动20000余人增收致富，并成功入围“全国农产品电商50强县”，是安徽唯一家入围的县区。今后几年，政府仍将不断加大电商产业投入，加强产销对接和供应链建设，霍山电商产业将迎来高速发展的春天。

【产品创新】

霍山农商银行作为霍山县的本土银行，始终坚持“”服务三农、服务小微企业、服务县域经济”的经营宗旨，扎根农村市场数十年,很有必要创新金融产品，抢占这些新兴市场。为更好的服务地方经济，推进乡村振兴，开拓金融市场，经过前期的充分调研和分析讨论，结合霍山本土产业特色，不断创新，推出了多种“金农+”系统新型信贷产品，并先期在诸佛庵镇、大化坪镇、与儿街镇、上土市镇、太平畈乡五个产业集中地开展试点，后逐步向全县推广。

“金农.特色农产品贷”

“金农.特色农产品贷”是霍山农商银行针对县域内中药材、茶叶、毛竹等特色农产品市场而推出的新型信贷产品。对象是县域内从事茶叶、石斛、天麻、毛竹等种植、加工、销售的个人、个体工商户、合作社和小微企业。贷款方式以信用和保证为主；贷款额度种植户原则上不超过10万，销售、加工户不超过100万、龙头企业不超过500万；贷款期限根据生产经营周期确定，原则上不超过3年，贷款利率按照基准利率50%-80%上浮，还款方式可采取等额本息，分期结息到期还本等。

“金农.文旅贷”

“金农.特色农产品贷”是霍山农商银行针对县域内旅游业的发展而推出的新型信贷产品。对象是县域内从事旅游行业并经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。贷款方式以信用方式为主，原则上不超过20万，如有大额资金需求，可采用担保、抵押等多种方式，额度最高不超过500万；贷款期限根据借款人资金回笼情况确定，原则上不超过3年，对于用于固定资产投入的可适当放宽期限，最长不超过10年；贷款利率按照基准利率50%-80%上浮，还款方式可采取等额本息，分期结息到期还本等。

“金农.电商流水贷”

“金农.电商流水贷”是霍山农商银行针对县域内电商产业的发展而推出的新型信贷产品。对象是实际经营（注册）场所在本县范围类的电商自然人和法人。贷款方式以信用和担保为主；贷款额度根据借款人经营流水测算，最高不得超过50万；贷款期限最长不得超过3年，贷款利率按照基准利率50%-80%上浮，还款方式可采取等额本息，分期结息到期还本等。

“金农.商圈贷”

“金农.商圈贷”是霍山农商银行针对县域内成熟的产业商圈而推出的新型信贷产品。对象是县域内绿色商城茶市、中兴路农贸市场等成熟商圈内拥有固定门面的商户。贷款方式以信用和担保为主；采用信用方式的，贷款额度原则上不超过20万元，采用担保等其他方式的，最高不超过100万元；贷款期限原则上不超过3年，贷款利率按照基准利率50%-80%上浮，还款方式可采取等额本息，分期结息到期还本等。

“金农.农家乐贷”

“金农.农家乐贷”是霍山农商银行针对县域内中药材、特色农产品等与“三农”相关的产业市场而推出的新型信贷产品。对象是县域内种养殖户、订单农户、小型加工户、运输户、农产品流通户和其他与“三农”相关的农户、个体工商户，贷款方式可采用信用、担保和抵押等；采用信用方式的，贷款额度原则上不超过5万元，采用担保、抵押等其他方式的，最高不超过50万元；贷款期限原则上不超过3年，贷款利率按照基准利率50%-80%上浮，还款方式可采取等额本息，分期结息到期还本等。

“金农.商家乐贷”

“金农.商家乐贷”是霍山农商银行针对县域内从事中药材、茶叶、毛竹等产业加工、销售的个体工商户和小微企业而推出的新型信贷产品。贷款方式可采用信用、担保和抵押等；采用信用方式的，贷款额度根据借款人的偿还能力、抵押物变现能力、价值和单户贷款最高额等因素综合确定，最高不超过500万元；贷款期限原则上不超过5年，贷款利率按照基准利率50%-80%上浮，还款方式可采取等额本息，分期结息到期还本等。

【取得成果】

自10月份新产品推出以来，霍山农商银行大力发扬农村信用社时期“背包下乡”的优良传统，深入乡村，开展新产品宣传和信用评定活动，积极为广大产业者提高贷款授信，切实解决了农村产业者生产资金短缺的问题，大大促进了农村产业的快速发展。10-11月，全行共计发放“金农.特色农产品贷”184笔，金额1294万元；“金农.文旅贷”1笔，金额300万元；“金农.电商流水贷”8笔，金额89.6万；“金农.商圈贷”6笔，金额50万元；“金农农商乐贷”101笔，金额584.7万元。

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